IT-Berufsunfähigkeitsversicherung

Berufsunfähigkeit (BU) kann jeden treffen, denn vor einer schweren Krankheit ist niemand sicher. Und es muss bei weitem keine lebensbedrohliche Erkrankung sein, die zum Verlust der Arbeitskraft führt. Auch Muskelerkrankungen, Bandscheibenvorfälle oder der klassische Burnout können zur BU führen. Rein statistisch gesehen, wird fast jeder vierte Erwerbstätige vor Beginn seiner Rente berufsunfähig.

Berufsunfähige Personen kämpfen neben gesundheitlichen Problemen meistens auch mit finanziellen Sorgen. Wenn ein IT-Experte nicht mehr arbeiten kann und dauerhaft berufsunfähig ist, kann dies schnell und unmittelbar seine finanzielle Existenz und die seiner Familie bedrohen. Wer dann nicht richtig vorgesorgt hat, dem droht der soziale Abstieg.

Die frühzeitige Absicherung gegen die finanziellen Folgen einer BU ist deshalb unabdingbar. Insbesondere Freiberufler und Selbstständige, die keinen Anspruch auf Leistungen aus der Gesetzlichen Rentenversicherung haben, sollten lieber heute als morgen den Abschluss einer privaten BU-Versicherung in Erwägung ziehen, um im Ernstfall ihre Existenz nicht zu gefährden.

Bitte beachten Sie: BU-Verträge können grundsätzlich nur dann abgeschlossen werden, wenn die Berufstätigkeit (zum Zeitpunkt der Antragstellung) in Deutschland ausgeübt wird. Bei späterer Verlegung des Wohnsitzes ins Ausland bleibt der Versicherungsschutz allerdings weltweit bestehen.

Die Leistung einer BU richtet sich nach Ihrem persönlichen Bedarf. Der Preis einer BU-Versicherung ist hauptsächlich von den Kriterien Alter, Höhe der BU-Rente, Vertragslaufzeit, Gesundheitszustand, Geschlecht und Beruf abhängig. Berechnen Sie über den exali Online-Beitragsrechner innerhalb der GULP Membership Area Ihr individuelles BU-Angebot.

Exemplarischer Vergleich:
Als Kalkulationsbasis für den Beitrag dient der "Normalkunde" ohne gesundheitliche Beschwerden und Vorerkrankungen.
Profil: männlicher Versicherungsnehmer, 37 Jahre, Leistung bis Endalter 60 Jahre bei monatlicher Zahlweise:

• versicherte mtl. Berufsunfähigkeitsrente 2.000 EUR: mtl. Zahlbeitrag: 54,14 EUR
• versicherte mtl. Berufsunfähigkeitsrente 2.500 EUR: mtl. Zahlbeitrag: 66,95 EUR
• versicherte mtl. Berufsunfähigkeitsrente 3.000 EUR: mtl. Zahlbeitrag: 79,76 EUR

Das von Ihnen mit dem Online-Rechner erstellte und ausgewählte Angebot ergänzen Sie im Online-Antrag mit Ihren persönlichen Daten und beantworten Fragen zu Ihrem Gesundheitszustand. Als "Normalkunde" ohne gesundheitliche Beschwerden und Vorerkrankungen erhalten Sie Ihren fertig generierten Antrag sofort zum Download. Weichen Ihre Vorgaben vom Standard ab, erhalten Sie ein neu kalkuliertes Angebot.

• Verzicht auf die abstrakte Verweisung auf einen anderen Beruf
  Ohne Verzicht auf diese Klausel könnte der Versicherer einem Berufsunfähigen, der theoretisch noch in einem anderen Beruf arbeiten kann, die Rente verweigern.
• Sechs-Monats-Prognose
  Die BU wird vom Versicherer anerkannt, wenn ein Mediziner die BU für voraussichtlich sechs Monate prognostiziert.
• Rückwirkende Leistungen in den ersten 6 Monaten
  Die Rente wird rückwirkend ab tatsächlich eingetretener BU gezahlt.
• Rückwirkende Leistung für mindestens 3 Jahre bei verspäteter Meldung
  Bei verspäteter Meldung der BU wird der Versicherer auch rückwirkend leisten.
• Nachversicherungsgarantie (fallweise gesondert zu vereinbaren)
  Der Versicherungsschutz kann ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöht werden.
• Stundungsrecht
  Wer das regelmäßige Einkommen verliert, kann u. U. die Prämien für die BU-Versicherung nicht weiter zahlen. Deshalb ist ein Recht auf Stundung der Beiträge bis zur Klärung des Leistungsfalls sehr wichtig.

• Versicherungsseitiger Kündigungsverzicht nach § 19 VWG
  Der Versicherer verzichtet auf sein Recht zur Kündigung, wenn der Versicherungsnehmer Fehler bei Pflichtangaben im Antrag (z. B. Fehler bei den Gesundheitsangaben) nicht zu vertreten hat.
• unbefristete Weltgeltung
  Der BU-Schutz gilt weltweit (wichtig bei Auslandseinsätzen).
• Option auf Leistungserhöhung ohne Gesundheitsprüfung
  Möglichkeit, die BU-Rente um einen bestimmten Prozentsatz pro Jahr ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen.
• Wiedereingliederungshilfe
  Finanzielle Anfangshilfe bei der Wiederaufnahme der Erwerbstätigkeit nach überstandener Berufsunfähigkeit.
• transparente Regelung zur Umorganisation
  Eine Umorganisation ist zumutbar, wenn sie wirtschaftlich und betrieblich zweckmäßig ist (z. B. kann eine Veränderung am Arbeitsplatz die ausgeübte Tätigkeit soweit verändern, dass der Versicherte nicht mehr berufsunfähig ist).
• Weitgehender Verzicht auf Arztanordnungen
  Der Versicherungsnehmer muss nur zumutbare ärztliche Anweisungen zur Besserung der Gesundheit folge leisten.